MCLR Rate Hike: HDFC बैंक से होम लोन, पर्सनल लोन या अन्य कर्ज लेने वाले ग्राहकों के लिए अहम खबर है। बैंक ने अपनी मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR) में बढ़ोतरी कर दी है। अलग-अलग अवधि की दरों में 5 से 15 बेसिस पॉइंट तक इजाफा किया गया है। बैंक की नई ब्याज दरें 7 नवंबर 2026 से लागू हो चुकी हैं।
इस बदलाव के बाद HDFC बैंक की MCLR दरों का दायरा 7.85 फीसदी से बढ़कर 8.70 फीसदी तक पहुंच गया है। पहले यह 7.75 फीसदी से 8.55 फीसदी के बीच था। बैंक के इस फैसले का असर उन ग्राहकों पर पड़ सकता है, जिनका फ्लोटिंग रेट लोन MCLR से जुड़ा हुआ है। ऐसे ग्राहकों की ब्याज दर में अगली रीसेट तारीख पर बदलाव हो सकता है।
सातों अवधि की MCLR दरों में हुआ बदलाव
HDFC बैंक ने ओवरनाइट से लेकर तीन साल तक की अवधि के लिए अपनी ब्याज दरों में संशोधन किया है। सबसे कम 5 बेसिस पॉइंट की बढ़ोतरी ओवरनाइट MCLR में हुई है। वहीं, छह महीने, एक साल, दो साल और तीन साल की अवधि वाली दरों में 15 बेसिस पॉइंट का इजाफा किया गया है।
नई और पुरानी दरों की तुलना यहां देख सकते हैं:
| लोन की अवधि | पुरानी दर | नई दर | बढ़ोतरी |
|---|---|---|---|
| ओवरनाइट | 7.80% | 7.85% | 5 बेसिस पॉइंट |
| 1 महीना | 7.75% | 7.85% | 10 बेसिस पॉइंट |
| 3 महीने | 7.95% | 8.05% | 10 बेसिस पॉइंट |
| 6 महीने | 8.15% | 8.30% | 15 बेसिस पॉइंट |
| 1 साल | 8.30% | 8.45% | 15 बेसिस पॉइंट |
| 2 साल | 8.40% | 8.55% | 15 बेसिस पॉइंट |
| 3 साल | 8.55% | 8.70% | 15 बेसिस पॉइंट |
बैंक की ओर से की गई इस बढ़ोतरी के बाद MCLR से जुड़े लोन की ब्याज दरें बढ़ सकती हैं। हालांकि, इसका वास्तविक असर ग्राहक के लोन की अवधि और रीसेट नियमों पर निर्भर करेगा।
क्या होता है MCLR? इसी से तय होती है लोन की ब्याज दर
MCLR यानी Marginal Cost of Funds-based Lending Rate बैंक का आंतरिक लेंडिंग बेंचमार्क होता है। इसके आधार पर बैंक MCLR से जुड़े कर्ज की ब्याज दर निर्धारित करते हैं।
इस दर को तय करते समय बैंक की फंड जुटाने की लागत, जमा पर दिए जाने वाले ब्याज, परिचालन खर्च और अन्य निर्धारित घटकों को ध्यान में रखा जाता है। बैंक समय-समय पर अपनी लागत और लागू नियमों के आधार पर MCLR में बदलाव कर सकते हैं।
यदि किसी ग्राहक का होम लोन या पर्सनल लोन इसी दर से जुड़ा है, तो MCLR में बढ़ोतरी का असर उसकी ब्याज दर पर पड़ सकता है।
क्या तुरंत बढ़ जाएगी आपकी EMI?
MCLR बढ़ने के साथ ही सभी ग्राहकों की EMI तुरंत बढ़ जाए, ऐसा जरूरी नहीं है। फ्लोटिंग रेट वाले MCLR लोन में ब्याज दर बदलने के लिए रीसेट तारीख तय होती है। बैंक नई दर को ग्राहक के लोन एग्रीमेंट में निर्धारित रीसेट अवधि के अनुसार लागू करता है।
उदाहरण के तौर पर, यदि किसी ग्राहक की अगली रीसेट तारीख कुछ महीने बाद है, तो नई MCLR का प्रभाव उसी समय दिखाई दे सकता है। ब्याज दर बढ़ने पर बैंक लोन की EMI बढ़ा सकता है या फिर उसकी अवधि में बदलाव कर सकता है।
इसलिए ग्राहकों को अपनी अगली रीसेट तारीख और बैंक की ओर से लागू होने वाली नई ब्याज दर की जानकारी जरूर लेनी चाहिए।
रेपो रेट से जुड़े लोन पर क्या होगा असर?
HDFC बैंक की MCLR बढ़ोतरी का असर सभी तरह के लोन पर समान रूप से नहीं पड़ेगा। जिन ग्राहकों का लोन सीधे रेपो रेट जैसे बाहरी बेंचमार्क से जुड़ा है, उन पर इस बदलाव का सीधा असर नहीं होगा।
इसी तरह, फिक्स्ड ब्याज दर वाले लोन की दर भी सामान्य तौर पर MCLR में बदलाव से प्रभावित नहीं होती। हालांकि, किसी ग्राहक के लोन पर कौन-सा नियम लागू होगा, यह उसके लोन एग्रीमेंट और बैंक की शर्तों से तय होगा।
MCLR और RBI के रेपो रेट में क्या अंतर है?
MCLR और रेपो रेट के बीच सबसे बड़ा अंतर इन्हें तय करने वाली संस्था और इनके आधार का है।
- MCLR: इसे बैंक अपनी फंडिंग लागत और अन्य निर्धारित खर्चों के आधार पर तय करते हैं। यह बैंक का आंतरिक लेंडिंग बेंचमार्क है।
- रेपो रेट: इसे भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) तय करता है। इसी दर पर केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों को अल्पकालिक कर्ज उपलब्ध कराता है।
रेपो रेट में बदलाव का असर बैंकिंग सिस्टम की उधारी लागत पर पड़ सकता है। वहीं MCLR में बदलाव बैंक की अपनी फंडिंग लागत और संबंधित गणना पर निर्भर करता है।
HDFC बैंक के ग्राहक कैसे जानें कि उनका लोन प्रभावित होगा या नहीं?
ग्राहक अपने लोन एग्रीमेंट में यह देख सकते हैं कि उनकी ब्याज दर MCLR से जुड़ी है या रेपो रेट जैसे किसी अन्य बेंचमार्क से। इसके अलावा बैंक की नेट बैंकिंग, आधिकारिक वेबसाइट, कस्टमर केयर या नजदीकी शाखा से भी जानकारी ली जा सकती है।
ग्राहकों को बैंक से तीन बातें जरूर स्पष्ट करनी चाहिए:
- उनका मौजूदा लोन किस बेंचमार्क से जुड़ा है?
- अगली ब्याज दर रीसेट तारीख कब है?
- नई दर लागू होने पर EMI बढ़ेगी या लोन की अवधि में बदलाव होगा?
लोन लेने वालों के लिए जरूरी सलाह
HDFC बैंक की नई MCLR दरें लागू होने के बाद मौजूदा कर्जदारों को अपने लोन की स्थिति समझना जरूरी है। हालांकि, केवल ब्याज दर में बढ़ोतरी के आधार पर जल्दबाजी में कोई फैसला नहीं लेना चाहिए। पहले बैंक से नई दर, रीसेट तारीख और कुल ब्याज भुगतान पर पड़ने वाले संभावित असर की जानकारी हासिल करें।
इससे ग्राहक अपनी मासिक किस्त और लोन की अवधि को लेकर बेहतर वित्तीय योजना बना सकेंगे।
